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网贷行业全面纳入征信系统 “老赖”将被限制贷款等

www.kunenaspanish.com2019-09-26
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互联网借贷行业已完全集成到信用信息系统中

老挝”将在贷款,保险和其他服务中受到限制

《经济日报》和中国经济网记者陈国静

近年来,一些借款人恶意逃避债务而无法偿还债务,这加剧了P2P在线借贷行业的风险。为了加强对P2P网络借贷领域的借款人信誉的惩罚并保护贷方的利益,监管机构已明确表示,运营中的和撤消的P2P网络借贷机构将完全访问信用信息系统。在线贷款领域的不诚实者可能会面临惩罚措施,例如提高贷款利率和限制贷款提供

9月4日,《经济日报》记者从互联网金融风险监管领导小组获悉,《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》已于2日发布。《通知》很明显,P2P网络借贷机构将访问信用报告机构,例如中央银行信用报告中心和Baihang信用报告中心,它们运行金融信用信息的基本数据库。

这意味着不仅P2P网络借贷机构的业务数据和利率将被提交给征信局,而且从网络借贷平台借贷的个人将受到更多的限制。如果存在恶意的逃债等行为,将其提交给中央银行信用信息中心和百航信用信息中心,并记录在个人信用报告中。接下来,随着跨部门联合处罚机制的建立,在线贷款“老来”也可能受到更多的处罚。

降低风控成本有利于风险防范

《通知》显然,应邀请互联网金融风险监管和互联网借贷风险监管领导小组组织其管辖范围内的P2P互联网借贷机构,以访问信用信息数据库运营机构,百航信用查询和其他信用机构。

以前,尽管某些P2P在线借贷平台可以访问100行信用信息,但是更多的P2P在线借贷平台仍未包含在信用报告系统中。《通知》发行后,将逐渐包括P2P在线贷款机构,以实现对信用信息系统的全面覆盖。

“这解决了信息共享的问题。”中国政法大学互联网金融法研究所所长李爱军认为,将信用信息纳入在线贷款平台有利于降低在线借贷平台和金融机构的风险控制成本。特别是目前,当传统金融机构的服务目标扩展到在线借贷平台的借贷目标时,信用信息系统可以有效降低风险控制成本。

百姓信用信息副总裁刘鹏鹏说,截至目前,百线信用信息访问服务协议中有402家公司,信用访问系统中有200多家培训访问机构,165家数据报告机构,其中P2P在线借贷机构。是101。

数据还显示,该100行信用信息系统包括6330万个人信息实体和1亿信用帐户。机构的覆盖类型从2018年底的P2P和小额贷款公司等5种类型的机构到城市商业银行和农村商业银行。机制。

当前,随着在线贷款行业中风险的积累,有必要加深对贷款机构贷款人信用状况的了解,并为加强其风险控制提供“实践”;另一方面,还必须提供有关贷款和贷款的信息。与传统金融体系共享,填补信息空白,解决信息不对称问题。这不仅有利于防范网上借贷平台和银行自身风险,而且有利于防范和控制金融风险。

“在线借贷机构本身很愿意访问信用信息系统。”中国人民大学未来法治研究所互联网安全研究中心主任杨栋认为,在线借贷机构存在风险被信用报告系统排除在外是巨大的。为了避免系统性风险。最近爆发的风险事件也加速了这一过程。

“需要一个过程将在线贷款机构连接到信用信息系统。”李爱军说,目前,每个人对网上借贷的性质和规律的认识越来越清楚,因此现在是将其纳入信用信息系统的好时机。值得注意的是,在线贷款本质上是私人借贷的,通常不会使用信贷系统。同时,信用信息系统中涉及的信用贷款机构广泛,涉及公民权益应谨慎。

超出法院支持的利率部分,不包括信用信息

对抗恶意逃避债务也是《通知》的目的之一。

“近年来,一些P2P在线借贷平台处于不稳定状态。如果查看该平台,许多欠款将无法偿还。”杨栋说,如果发生债务逃逸的情况,贷方还将比较恐慌,它将要求平台提前偿还贷款,这将导致平台风险急剧增加,并将转移到金融机构和相关的财富管理机构。产品通过私募发行。因此,从打击逃债的角度出发,有必要将其包括在信用信息系统中。

李爱军认为,从目前的角度来看,将在线借贷平台纳入信用信息系统是解决高效率,低成本逃避浪费债务的一种途径。如果逃避债务的问题任其发展,不仅会拖垮其他经营状况较好的机构,还会导致风险分散。

李爱军说,纳入信用信息系统可以保护贷方的权益,因为对信用信息系统的访问对债务人具有威慑和纪律作用,这将增加借款人的偿债意愿。对于借款人,一些借款人没有信用记录。如果借款人可以按时偿还贷款,将形成良好的信用记录,这也将有助于获得更多的金融服务。

值得注意的是,在线借贷交易的利率也将包括在信用信息系统中。《通知》强调P2P在线借贷机构应按照法律法规收集并提交有关信用信息,并将在线借贷交易的利率信息提供给金融信息基础数据库运营商,百姓信用信息等信用信息机构。

但与此同时,借款人可以声称,在法院支持的利率部分之外,它还没有包含在信用信息系统中。《通知》显然,如果利率超过《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》人民法院支持的贷款利率,则信息主体有权遵循《征信业管理条例》到金融信用信息基础数据库运营机构100在线信用信息代理机构或P2P在线借贷机构。提出异议并要求更正。

即使平台退出,借钱仍将是

当前,网络借贷平台主要面临良性退出问题。如果平台退出,但债务人未履行其义务,它将对退出产生重大影响。

李爱军认为,良性退出的标志是在互联网借贷平台上保护债权人的合法权益。包含信用信息很清楚,即使平台退出,贷款关系仍然存在,并且仍然需要借钱,这也是良性退出的重要保证。同时,对于整个行业而言,保护贷方在线借贷平台的权益,增强了贷方对在线借贷行业的信心,有利于在线借贷行业的稳定发展。

对于已经出现问题并退出运营的在线借贷平台,所有地方都将形成“不可信任人员名单”,并将其转移至中央银行的信用信息中心和中国银行。筛选不可信人士名单的标准包括:优先选择公司借款人和个人借款人的数量较大(应扣除24%以上的利息);优先选择公司借款人和个人借款人的逾期期限;合法和必要的收藏; P2P在线借贷机构的实际控制人和高级管理人员失去了联系,走了一条路。还可以根据该地区的实际情况在各个地区制定筛选标准。

《通知》很明显,在形成“不信任者名单”之后,将以各种方式通知不信任者,并阐明还款途径,并给出一定的还款宽限期。宽限期结束后,“不值得信任的人名单”将发送到中央银行的信用信息中心和中国银行。

对于仍在运行但将来可能退出的平台,《通知》要求金融信用信息数据库运营机构,百姓信用信息咨询机构和其他信用报告机构应阐明将来已建立联系的P2P在线借贷机构将退出操作。当组织终止(例如组织解散)时,就可以使用处理信用信息的方法。

下一步,对在线贷款部门中不可信任的人的惩罚将继续增加。《通知》鼓励银行金融机构和保险机构提高P2P在线贷款部门中不信任者的贷款利率和财产保险率,或者按照风险定价原则限制向他们提供贷款和保险服务。同时,鼓励各地依法建立跨部门联合纪律机制,加大对不信行为的社会惩治,形成政府部门协调合作,自律管理的共同治理模式。行业组织,并受到舆论的广泛监督。信用信息数据库运行机构,百姓信用信息咨询机构和其他信用报告机构应当依法为各地不信任行为的联合纪律处分提供支持。

陈国京

(编辑:尹俊宏)

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